Tema: Centrale Rischi
La Centrale dei Rischi (CR), gestita dalla Banca d’Italia, è una base dati – cioè un archivio di informazioni – sui debiti di famiglie e imprese nei confronti del sistema bancario e finanziario. La CR è alimentata dalle informazioni che gli intermediari partecipanti (banche, società finanziarie e altri intermediari) trasmettono relativamente ai crediti e alle garanzie concessi alla propria clientela, alle garanzie ricevute dai propri clienti e ai finanziamenti o garanzie acquistati da altri intermediari.
È prevista la segnalazione OBBLIGATORIA nei seguenti casi:
a) il cliente è segnalato se l’importo dell’esposizione – ovvero l’importo che deve restituire all’intermediario (esposizione conto corrente, saldo finanziamenti, .. ) è pari o superiore a 30.000 euro
b) se il cliente è in sofferenza la soglia si abbassa a 250 euro.
Gli intermediari classificano un cliente come debitore in sofferenza e lo segnalano come tale in CR quando ritengono che abbia gravi difficoltà a restituire il proprio debito. La classificazione presuppone che l’intermediario abbia valutato la situazione finanziaria complessiva del cliente e non si sia basato solo su singoli eventi, ad esempio uno o più ritardi nel pagamento del debito.
La CR favorisce l’accesso al credito per la clientela “meritevole”: chi ha una buona “storia creditizia” è più facile che ottenga un finanziamento e a condizioni migliori.
Si può accedere gratuitamente ai dati registrati a proprio nome nella CR presentando una specifica richiesta. Informazioni dettagliate sono disponibili nella pagina Accesso ai dati della CR.
I dati della CR sono riservati; la Banca d’Italia prescinde dal consenso degli interessati per il loro trattamento, in quanto svolge tale attività per finalità di interesse pubblico (art. 6, lettera e) del GDPR). Anche gli intermediari partecipanti sono esonerati (art. 6, lettera c) del GDPR) dall’obbligo di acquisizione del consenso degli interessati in quanto la comunicazione dei dati alla CR è effettuata sulla base di apposita norma di legge, in osservanza dell’art. 2-ter del Codice privacy.
Dec-20210119-1497_CR - Documento del 19 Gennaio 2021
Tipo documento: Decisioni Abf
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi, Risarcimento dei danni, Spese Gestione Insoluti e Contenzioso - Conseguenze: Corretta Segnalazione Centrale Rischi
Dec-20210111-627_CR - Documento del 11 Gennaio 2021
Tipo documento: Decisioni Abf
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi, Segnalazione SIC, Sofferenza - Conseguenze: Cancellazione segnalazione sofferenza
Dec-20210111-626_CR - Documento del 11 Gennaio 2021
Tipo documento: Decisioni Abf
In casi analoghi, riguardanti una richiesta di cancellazione in Centrale Rischi effettuata per un periodo dall’intermediario convenuto e, successivamente all’intervenuta cessione del credito da cui scaturiva la segnalazione, da parte … Continua la lettura …
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi - Conseguenze: Corretta Segnalazione Centrale Rischi
Dec-20210111-565_CR - Documento del 11 Gennaio 2021
Tipo documento: Decisioni Abf
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Argomentazioni: Esibizione documentale, Illegittima segnalazione a Centrale Rischi - Conseguenze: Corretta Segnalazione Centrale Rischi, Domanda Generica e Indeterminata
Dec-20210111-565_CR - Documento del 11 Gennaio 2021
Tipo documento: Decisioni Abf
Circa i presupposti della denunciata illegittimità della segnalazione, detto che il preavviso assolve – nella procedura della Centrale Rischi – unicamente uno scopo informativo del cliente segnalato, deve dirsi come … Continua la lettura …
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Argomentazioni: Esibizione documentale, Illegittima segnalazione a Centrale Rischi, Risarcimento dei danni, Sofferenza - Conseguenze: Corretta Segnalazione Centrale Rischi, Mancato assolvimento onere della prova
Dec-20210108-487_CR - Documento del 8 Gennaio 2021
Tipo documento: Decisioni Abf
“La cancellazione delle segnalazioni negative per decorso del termine costituisce un obbligo legale a carico del solo gestore del SIC di cui si tratta e non anche dell’intermediario.”
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi, Segnalazione SIC - Conseguenze: Cancellazione segnalazione sofferenza
Dec-20210108-471_CR - Documento del 8 Gennaio 2021
Tipo documento: Decisioni Abf
La questione concerne il rispetto da parte dell’intermediario dei presupposti richiesti dalla legge e dal Codice di deontologia e buona condotta per effettuare correttamente la segnalazione nei SIC e, in … Continua la lettura …
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi, Segnalazione SIC - Conseguenze: Cancellazione segnalazione sofferenza, Mancato assolvimento onere della prova
Dec-20201231-23858_CR - Documento del 31 Dicembre 2020
Tipo documento: Decisioni Abf
Secondo la normativa vigente i requisiti di legittimità della iscrizione di un nominativo nei S.I.C. sono due: a) la veridicità sostanziale dei fatti di inadempimento segnalati; b) il rispetto delle … Continua la lettura …
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi, Segnalazione SIC - Conseguenze: Corretta Segnalazione Centrale Rischi
Dec-20201231-23835_CR - Documento del 31 Dicembre 2020
Tipo documento: Decisioni Abf
Secondo la normativa vigente i requisiti di legittimità della iscrizione di un nominativo nei S.I.C. sono due: a) la veridicità sostanziale dei fatti di inadempimento segnalati; b) il rispetto delle … Continua la lettura …
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi, Segnalazione SIC - Conseguenze: Corretta Segnalazione Centrale Rischi
Dec-20201228-23735_CR - Documento del 28 Dicembre 2020
Tipo documento:
Il Collegio rileva che il ricorso risulta sprovvisto degli elementi probatori necessari a questo Collegio per poter conoscere i fatti rilevanti: non v’è traccia dei documenti comprovanti il rapporto intercorso … Continua la lettura …
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Argomentazioni: Illegittima segnalazione a Centrale Rischi - Conseguenze: Mancato assolvimento onere della prova